Omaa lainatilannetta on aina järkevää tarkastella. Vanhojen lainojen korot eivät laske automaattisesti, vaan ne pitää itse kilpailuttaa uusien korkoehtojen mukaisiksi. Yhdistämällä lainat voit korvata aiemmat luotot uudella lainalla. Mikäli lainoja on useampia, voi niiden yhdistäminen helpottaa taloudenhoitoa: lainojen yhdistäminen yhdeksi voi säästää aikaa sekä vaivaa ja olla taloudellisesti kannattavaa.
- Voit parhaimmillaan säästää kuluissa lainat yhdistämällä
- Yhdistä lainasi ja helpota taloutesi hallintaa
Yhdistä lainasi yhdeksi kokonaisuudeksi. Lainat koostuvat pääomasta, koroista ja lainanhoitokustannuksista. Lainaa lyhennettäessä maksat siis lyhennettävän pääoman ja korkojen lisäksi myös lainanhoitokustannuksia. Korko- ja hoitokustannukset vaihtelevat rahoituslaitoksen ja asiakkaan mukaan. Niihin vaikuttavat lainan määrä, laina-aika, asiakkaan luottoluokitus sekä mahdolliset vakuudet.
Rahoituslaitokset hinnoittelevat omat palvelunsa, ja samansuuruinen laina voi olla eri hintainen eri asiakkaille. Monesti yhden lainan kustannukset ovat usean lainan kustannuksia pienemmät. Jos sinulla on useita lainoja, kannattaa pyytää tarjous yhdistelylainalle ja tarkistaa, ovatko kokonaiskustannukset tällöin edullisemmat. Tältä sivustolta löydät parhaat vinkit lainojen yhdistelyyn. Voit lukea lisää tietoa lainojen yhdistämisestä myös tästä.
Huomio, lainan ottaminen maksaa.
Yhdistämällä lainat voit saada hyötyjä
Yhdistelylainalla voi olla useita hyötyjä. Huomioithan, että yhdistelylainan käyttö edellyttää harkittua ja vastuullista lähestymistapaa, joten aiheeseen on hyvä perehtyä huolellisesti ennen kuin yhdistää lainat.
1. Yhdistä lainat ja voit parhaimmillaan säästää korkokuluissa
Lainojen hinnoittelu perustuu korkoon, jota maksetaan rahoituslaitokselle kuukausittaisen lainanlyhennyksen yhteydessä. Korko määräytyy asiakaskohtaisesti, ja siihen vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:
- Asiakkaan maksukyky
- Mahdolliset vakuudet
- Lainan määrä
- Laina-aika
Korkoprosentti voi vaihdella paljonkin eri lainojen välillä. Siksi lainojen vertailu kannattaa.
Korkokustannukset ovatkin yksi merkittävimmistä syistä yhdistää eri lainat. Kun yhdistät lainasi yhdeksi lainaksi, voi uuden lainan korko olla kohtuullisempi kuin usean lainan yhteenlaskettu korko. Tällöin voit mahdollisesti säästää kuukausi- ja vuositasolla lainan korkokustannuksissa.
2. Yhdistä lainat ja voit säästää lainanhoitokuluissa
Jokaisesta yksittäisestä lainasta veloitetaan koron lisäksi kuukausittainen lainanhoitokulu. Kyseessä on usein suhteellisen pieni summa, mutta jos lainoja on useita, voivat niiden hoitokustannukset muodostaa vuositasolla isommankin summan.
Lainat yhdistämällä maksat kuukausittaisia hoitokustannuksia vain yhden lainan osalta, joten kustannukset voivat olla edullisemmat.
Säästöt lainanhoitokuluissa ovatkin korkokustannusten ohella toinen merkittävä rahallinen tekijä, joka puhuu yhdistämisen puolesta. Niillä molemmilla on suora vaikutus lainanlyhennyksesi kuukausittaiseen määrän, ja kustannusten ollessa pienemmät sinulle jää kuukausitasolla enemmän rahaa käytettäviksi muihin menoihin. Lainat yhdistämällä voit saada selkeää rahallista etua.
3. Yhdistä lainat ja hallitse paremmin omaa talouttasi
Lainojen yhdistäminen auttaa sinua myös kartoittamaan omaa taloudellista tilannettasi ja hallitsemaan lainan kokonaiskustannuksia sekä muita menoja.
Kustannusten ollessa tiedossa tulee lainojen maksusta ja taloudenhoidosta mahdollisesti jouhevampaa. Useista eräpäivistä ja mahdollisista maksumuistutuksista huolehtimisen sijaan voit keskittyä muiden menojen hallintaan ja suunnitella tulevaisuuttasi. Lainat yhdistämällä sinun on mahdollisesti helpompi suunnitella omaa rahankäyttöäsi ja hallita taloudellista tilannettasi.
- Yhdistä lainat ja voit pienentää kuukausierääsi
- Ota huomioon myös laina-aika
4. Yhdistä lainat ja valitse laina-aika tarpeidesi mukaan
Yhdistämällä lainasi voit myös vaikuttaa laina-aikaan ja kuukausierääsi. Pidemmän lainan kuukausierä on lähtökohtaisesti pienempi kuin samansuuruisen lyhyemmän lainan. Yhdistämällä kaikki lainasi yhdeksi suureksi lainaksi voit pidentää laina-aikaa ja helpottaa arkeasi vähentämällä kuukausittaisia kustannuksia.
Toki on myös tärkeä muistaa, että lainasta kertyy korkoa niin kauan kuin sitä on jäljellä. Mitä nopeammin maksat lainasi, sitä pienemmät korkojen kokonaiskustannukset ovat.
Laina-aika kannattaa siis suunnitella oman talouden mukaan. Jos maksukykysi on hyvä, voit lyhentää lainaa tiukemmalla aikataululla. Jos kaipaat kuukausitasolla joustoa myös yllättäviä menoja varten, kannattaa yhdistää lainat ja pyytää tarjous pidemmälle laina-ajalle. Myös joustoluotto voi tällöin olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto.
Lainavertailu voi auttaa etsimään sopivan yhdistelmälainan
Lainavertailu voi olla yksi tapa vertailla lainoja ja suunnitella niiden yhdistämistä. Internetissä on lukuisia työkaluja, joita hyödyntämällä voit vertailla eri rahoituslaitosten tarjontaa ja etsiä talouteesi sopivat vaihtoehdot. Näiden palveluiden avulla voit esimerkiksi miettiä, mikä on parhaiten tarpeisiisi sopiva laina-aika ja kuukausierä.
Ennen kuin lähdet käyttämään laskureita ja muita työkaluja, kannattaa kuitenkin laskea nykyisten lainojesi yhteismäärä sekä niiden korko- ja hoitokustannukset. Kun nämä ovat tiedossa, on selkeää vertailla saatavilla olevia vaihtoehtoja ja etsiä talouteesi sopivan rahoituksen.
Ei siis kannata valita heti ensimmäistä vaihtoehtoa, vaan tutustua huolellisesti markkinoiden tarjontaan.
- Kiinnitä huomiota myös lainaehtoihin
- Yhdistä lainat ja valitse sopiva kuukausierä halutessasi
Kilpailuta ja yhdistä lainasi reilusti
Lainojen vertailu onnistuu kilpailuttamalla lainat eli pyytämällä lainatarjous usealta eri rahoituslaitokselta.
Lainojen kilpailuttamiseen on kaksi tapaa: voit kilpailuttaa lainat itsenäisesti soittamalla eri rahoituslaitoksiin tai käyttää netin lainavertailupalveluita.
Lainavertailupalveluiden käyttäminen on suoraviivaista. Täytät ja lähetät vain yhden maksuttoman lainahakemuksen, minkä jälkeen voit saada useit lainapäätöksiä. Rahoituslaitosten tekemät tarjoukset ovat asiakaskohtaisia, ja niiden ehdot ja kulut voivat vaihdella huomattavasti. Ennen päätöksentekoa kannattaa lainaehtoihin tutustua huolella.
Tarjonnan kartoittaminen auttaa sinua säästämään korko- ja hoitokuluissa ja löytämään kustannuksiltaan, laina-ajaltaan ja kuukausierältään juuri sinulle sopivan vaihtoehdon.
Yhdistä lainasi – edut pähkinänkuoressa
Monet asiat puhuvat lainojen yhdistämisen puolesta. Lainoista ja niiden lukumäärästä riippumatta yhdistämistä kannattaa aina harkita, sillä siten voit parhaimmillaan säästää korko- ja lainanhoitokuluissa, helpottaa oman talouden hallintaa ja valita tarpeisiisi sopivimmat lainaehdot.
Netissä on useita eri työkaluja, joiden avulla vaihtoehtojen vertailu on helppoa. Ennen päätöksentekoa lainatarjous kannattaa aina kilpailuttaa. Voit pyytää maksuttoman tarjouksen useilta eri rahoituslaitoksilta ilman sitoumusta, tutustua ehtoihin kaikessa rauhassa ja tehdä päätöksiä luottavaisin mielin.
Näin lainojen yhdistäminen tapahtuu:
- Lasken nykyisten lainojesi yhteismäärä
- Kilpailuta yhdistelylainat kyseiselle summalle valitsemassasi lainavertailupalvelussa
- Valitse halutessasi talouteesi sopiva yhdistelylaina ja maksa olemassa olevat lainat pois
- Lainojen maksamisen jälkeen voimaan jää yksi lainasopimus, jota maksetaan takaisin lainanmyöntäjän kanssa sovituissa maksuerissä. Näin sinun ei tarvitse lyhentää lainoja moneen eri paikkaan ja voit säästää lainanhoitokuluissa.
Laina-asioissa huolellinen perehtyminen, vaihtoehtojen kartoittaminen ja kulujen laskeminen on etu, joka tuottaa parhaimmillaan selkeää säästöä.
Huomio, lainan ottaminen maksaa.